Credemvita

Flex Life 60103

Credemvita Flex Life, assicurazione sulla vita di tipo multiramo a vita intera e a premio unico con possibilità di premi aggiuntivi.

Vantaggi

BONUS FEDELTÀ

Bonus fedeltà, riconosciuto dalla Compagnia a partire dal quinto anno, sulla componente investita nei Fondi esterni e pari al 20% dell’importo della Commissione di gestione applicata sulla componente stessa.

UNA SOLUZIONE COMPLETA

• Fondi Esterni e la sicurezza della gestione separata, tutto in un’unica soluzione • adattare il proprio investimento nel tempo, in funzione delle mutate esigenze di vita • tutelare dalla volatilità dei mercati una quota del proprio investimento • tutelare il proprio investimento nei momenti di maggiore difficoltà dei mercati o massimizzare i risultati raggiunti nei momenti con trend positivi

personalizzazione

Scelta personalizzabile nella costruzione dell'investimento in base alla propria tolleranza al rischio e agli obiettivi di investimento

monitoraggio

Presidio quantitativo e qualitativo dell’investimento in Fondi Esterni effettuato, grazie all’attività di gestione di Credemvita, avvalendosi anche delle competenze in termini di advisory finanziaria presenti nel Gruppo Credem

ottimizzazione

Ottimizzazione dell’asset allocation della componente Unit Linked, mediante i servizi opzionali STOP LOSS – INVEST PLAN

cedola

Liquidazione periodica di importi riconosciuti attraverso il disinvestimento del valore del contratto, mediante il servizio opzionale CEDOLA PERIODICA

flessibilità

Elevata flessibilità: è possibile modificare, in base alla propria tolleranza al rischio e agli obiettivi di investimento, sia la composizione di investimento (modulando il peso delle varie componenti), sia i Fondi Esterni. Gli switch tra Fondi Esterni sono possibili già dopo una settimana dalla data decorrenza

nominare beneficiari

Tutela successoria: è possibile nominare liberamente uno o più beneficiari anche minorenni e modificarli in qualsiasi momento. Ai beneficiari verrà liquidato un capitale esente da tasse di successione

fiscalita'

Vantaggi fiscali: • assenza dell’imposta di bollo sulla Gestione Separata • pagamento posticipato in sede di liquidazione dell’imposta sul capital gain • compensazione tra le plusvalenze e le minusvalenze accumulate sui diversi fondi detenuti • esenzione da tasse di successione

CREDEMVITA Flex Life è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo multiramo che consente di soddisfare esigenze di:
  • stabilità e sicurezza, attraverso la Gestione Separata Credemvita II che offre la garanzia del capitale in caso di decesso e in caso di riscatto (totale o parziale) richiedibile decorso un anno dalla data decorrenza;
  • investimento attraverso un’accurata selezione e definizione della componente Unit Linked, composta da un portafoglio di Fondi Esterni che permettono di cogliere le più interessanti opportunità offerte dai mercati finanziari.
Il prodotto permette di scegliere come ripartire l'investimento, in base alla propria tolleranza al rischio e agli obiettivi di investimento del cliente che potrà modificare la sua scelta nel tempo, garantendo la massima diversificazione dell’investimento.

 

Per quanto riguarda la componente Unit Linked, i Fondi Esterni collegati al prodotto sono stati appositamente selezionati nell’ambito dell’offerta dei più noti gestori internazionali, garantendo l’ingresso nei mercati finanziari con la massima flessibilità e cogliendo al contempo i vantaggi tipici di un prodotto assicurativo. 
 
Sulla componente unit linked del prodotto, Credemvita presta attività di gestione periodica e di salvaguardia con l’obiettivo di fornire un presidio qualitativo e quantitativo sul “paniere” degli strumenti disponibili e sull’investimento effettuato dal Contraente sulla componente Unit Linked. 
 
Il Contraente potrà scegliere tra 4 Servizi Opzionali ideati da Credemvita per offrire un'ulteriore opportunità di personalizzazione della polizza:
 
  • STOP LOSS, per il monitoraggio dell’investimento e contenimento dell’eventuale perdita in momenti di trend negativo del mercato attraverso il trasferimento automatico del controvalore relativo alla componente dei Fondi Esterni nel "Fondo Monetario Target”;
  • INVEST PLAN, per un trasferimento graduale degli importi investiti nella componente Unit Linked, dal "Fondo Monetario Target” verso i Fondi Esterni scelti dal Contraente, mediante un piano di operazioni di switch programmate;
  • CEDOLA PERIODICA, per ottenere una liquidazione periodica di importi direttamente sul proprio conto corrente, generata mediante il disinvestimento del valore del Contratto;
  • CAPITAL PROTECTION per l'erogazione, in aggiunta alla Prestazione assicurativa principale, di una Prestazione assicurativa integrativa in caso di decesso dell'assicurato, qualora il controvalore delle quote dei fondi esterni dovesse risultare inferiore all'ammontare dei Premi investiti nella componente Unit Linked, fino ad un importo massimo di 75.000,00 Euro.
Per sottoscrivere CREDEMVITA Flex Life è previsto un premio minimo iniziale di 100.000 Euro da ripartire sulla componente di Gestione Separata e Fondi Esterni (possibilità di sottoscrivere contemporaneamente fino ad un massimo di 25 Fondi Esterni). 
 
CREDEMVITA Flex Life prevede una copertura assicurativa in caso di decesso dell’assicurato calcolata in funzione del controvalore delle quote dei Fondi Esterni  e dell’età dell’Assicurato. L'importo massimo della copertura assicurativa è pari a 75.000 Euro. 

Come funziona

Al momento della sottoscrizione il Contraente definisce:

  • l’importo del Premio unico iniziale, che dovrà essere di almeno 100.000 Euro;  
  • le percentuali di premio da investire nella Gestione Separata (da un minimo del 5% ad un massimo del 30%)  e nei Fondi Esterni (da un minimo del 70% ad un massimo del 95%);
  • la composizione dell'asset allocation in Fondi Esterni, potendo scegliere in un ampio paniere di Fondi gestiti dalle principali case di investimento internazionali (massimo 25 Fondi contemporaneamente attivabili sulla polizza).

Il Contraente ha la possibilità, già dopo una settimana, di modificare la ripartizione tra i Fondi Esterni disponibili in funzione delle scelte di investimento e del proprio profilo di rischio tramite operazioni di switch gratuite.

In funzione delle mutate esigenze di vita, decorso un anno dalla data decorrenza del Contratto, il Contraente ha la possibilità di adattare il proprio investimento modificando l' allocazione dei Premi investiti tra Gestione Separata e Fondi Esterni.

Il Contratto prevede un Bonus fedeltà, riconosciuto dalla Compagnia sulla componente investita nei Fondi esterni e determinato tramite l’accantonamento del 20% dell’importo della Commissione di gestione applicata ai Fondi esterni.

Credemvita liquiderà l’importo complessivamente accantonato del bonus fedeltà come segue:

  • alla quinta ricorrenza annua del contratto e ogni 5 annualità successive - ogni cinque annualità la Compagnia liquida al Contraente il Bonus accantonato fino alla ricorrenza annuale. A seguito del pagamento, l’accantonamento dovrà pertanto ritenersi azzerato e riparte da quel momento per i cinque anni successivi;
  • in caso di decesso dell’Assicurato - in questo caso, la Compagnia liquida ai Beneficiari designati anche il Bonus accantonato fino alla data del decesso.

 

Garanzie

Il Contratto prevede la garanzia di conservazione del capitale per la parte di premio investita nella Gestione Separata (Credemvita II) riconosciuta in caso di decesso dell’Assicurato, oppure in caso di riscatto (parziale o totale) richiedibile decorso un anno dalla data decorrenza.

 

Avvertenze

Prima della sottoscrizione leggere il Set Informativo, contenente KID, DIP aggiutivo IBIP, condizioni di assicurazione, glossario e relativo modulo di proposta che l'intermediario deve consegnare e disponibili presso lo stesso, nonché consultabili sul presente sito web e dell'intermediario.

È un prodotto di

Credemvita S.p.A.

Distribuito da

Credito Emiliano S.p.A.

Banca Euromobiliare S.p.A.